本文由当地日本人撰写。
外籍员工在日本开始生活，过了几个月到几年后，必定会遇到一个让人极度不满的问题：“因为办理手续需要去银行，但银行工作日15点就关门了，所以我只能请假或早退。”
在许多国家，银行柜台开到傍晚17点至18点，或者周末也正常营业是常态。然而，由于法律规定和商业习惯，日本的银行柜台一到“工作日15点”就会拉下卷帘门。如果每当遇到外籍人士特有的“在留卡更新”或“海外汇款限额变更”等手续时，员工都要缺勤，将会给公司业务带来极大的阻碍。本文将解说如何无需前往柜台，就能顺利完成银行手续的客观实务步骤与替代方案。
1. 为什么日本的银行会在“15点”关门？
【摘要】这是由《银行法》的规定，以及15点之后必须在后台进行“资金结算与数据核对”这一日本特有的系统结构所决定的。
日本的银行在15点关闭柜台，并非单纯因为服务意识差，而是因为《银行法施行规则》这项法令，原则上将营业时间硬性规定为“上午9点至下午3点”。
此外，从实务原因来看，15点之后，银行职员必须在柜台后方（后台）准确无误地处理当天受理的庞大税款缴纳、跨行转账、票据及支票等“数据核对与资金结算（全银系统的轧帐处理）”。为了确保这项连1日元误差都不允许的结算作业能万无一失地完成，银行在物理结构上必须在15点切断客户接待。人事担当者首先必须向外籍员工合乎逻辑地说明这一背景，让他们认识到“再怎么抱怨，不开门就是不开门”。
2. 外籍人士特有的“在留卡更新”请用App完成
【摘要】如果不更新会导致账户被冻结的“在留期限更新手续”，现在基本上都可以通过各大银行的专用智能手机App提交。
外籍员工诉苦“无论如何都必须去一趟银行柜台”的最常见理由，是收到了银行发来的通知：“您的在留卡在留期限即将到期，请出示新卡。”随着反洗钱（AML）措施的日益严格，如果未在期限前提交新卡，账户将被强制冻结，连工资都无法取出。
过去，为了办理这项手续，员工不得不请带薪假去柜台；但现在，三菱UFJ银行、三井住友银行、邮储银行等主要金融机构，均提供了“在留卡更新专用App”或“网银上传功能”。人事部门必须在员工开户时，就强制要求他们安装“银行官方App”，并建立起一套操作流程：一旦到了更新期，只需用手机拍下新卡的正反面并发送，即可完成手续。
3. 灵活运用15点后及周末均可操作的“智能柜员机（STM）”
【摘要】即使柜台关门，只要利用“电视窗口”等无人终端，也能办理地址变更或卡片补发，员工完全可以下班后去办理。
如果发生了遗失印章、补发银行卡或复杂的地址变更等无论如何都无法通过App完成的手续，员工也无需请假。许多大型银行都在ATM区旁边设置了“智能柜员机（STM：Smart Teller Machine / 电视窗口等）”。
通过这些终端，客户可以隔着屏幕与银行客服人员通话，同时用扫描仪读取身份证明文件，从而完成与人工柜台几乎相同的手续。许多智能终端的营业时间可达“工作日18点〜19点”，且“星期六、星期日”也正常运行。请向员工传达这一客观事实：“即使在柜台营业时间之外，只要使用无人终端，下班后或周末也能办理业务。”
4. 实务Q&A（人事担当者应说明的避坑指南）
【摘要】解答关于利用午休时间去银行的风险，以及人事担当者为何不能代为办理等实务中频发的问题。
Q. 可以让员工利用公司1小时的午休时间去银行柜台办理吗？
A. 极不推荐。11:30〜13:30的午休时间，周边的上班族会同时涌入银行，是柜台一天中最拥挤的时段。此外，近年来银行柜台已全面转向“完全事先预约制”，如果没有预约直接前往，根本不会被受理。要在1小时的休息时间内排到号、办完手续再赶回公司，在物理上几乎是不可能的。
Q. 对于不会说日语的员工，人事担当者可以拿着委托书去柜台代为办理吗？
A. 在实务操作中，这极其困难。根据《犯罪收益转移防止法》，日本的金融机构对确认本人真实意愿的要求变得极端严格。即使有委托书，银行也会严厉追问“为何本人不能来”，并要求直接打电话向员工本人核实，最坏的情况是直接拒绝代理人办理。与其费尽周折找人代办，不如直接指导员工使用支持多语言的网上银行，或利用呼叫中心的翻译服务，这才是最合理的选择。
结论：将银行手续确立为“全面转移至智能手机”的前提
日本银行的“15点关门规则”，是降低外籍员工劳动生产率的一堵无形之墙。人事担当者必须让员工抛弃“银行＝必须亲自去的实体店”这种陈旧思维，在入境初期的培训中，将“所有的金融手续都必须通过App和网页完成”这一数字化转型，作为硬性的公司内部规则予以彻底贯彻。