本文由在地日本人撰寫。
租賃合約初期費用中必然包含的「火災保險費」。許多外籍租客認為「我不會因為不小心引發火災，所以保險沒必要」，並試圖協商減免，但在日本的租賃系統中，這種做法是完全沒有意義的。
本文將解說看似不透明的火災保險的「真正目的」與費用行情。結論就是：加入火災保險雖然不是法律上的義務，但卻是為了擔保對房東的「賠償責任」而設立的【合約絕對條件】。此外，如果在2年合約的中途搬走，透過聯繫保險公司，剩餘期間對應的「解約返還金（Refund）」一定會回到您手中。
1. 為什麼被強制要求加入？「3大保障」的真相
房地產公司要求必須加入的「火災保險」，並不僅僅是賠償火災損失。其實質是以下3種保險打包而成的綜合保險，房東最看重的是第②項功能。
① 家財保險（守護租客自身的財產）
如果因火災、雷擊、颱風、竊盜等造成租客自身的家具、家電、衣物等受損，將支付相應的置換費用。
② 借家人賠償責任保險（守護房東的建築物）※最重要
在日本的租賃合約中，租客在退房時負有將房屋恢復原狀的義務。如果因租客的不小心引發火災，或因漏水導致地板和牆壁腐爛，將會產生數百萬元規模的修繕費。這是為了向房東支付這筆鉅額賠償金而設置的保險。沒有這個，房東無法安心出租房屋。
③ 個人賠償責任保險（守護鄰居・第三者）
例如「洗衣機軟管脫落導致漏水，損壞了樓下房間的電腦和家具」、「從陽台掉落物體砸傷路人」等，在日常生活中造成第三者損害並負有法律賠償責任時，該保險均可覆蓋。
2. 費用行情與關於「指定保險」的實務
火災保險的合約期通常會配合租賃合約設定為「2年」。
一般行情為「2年15,000日圓〜20,000日圓」
如果是單人居住的房源，大體上都在這個金額範圍內。如果初期費用的報價單中列出了「30,000日圓以上」的保險費，則可能設置了不必要的過高賠償額，請務必確認明細。
應該加入房地產公司「指定的保險」嗎？
雖然強制租客使用「特定保險公司」的行為可能違反日本法律下的《獨占禁止法》，但在實務上，「直接加入房地產公司提示的打包保險」是最合理的。如果自帶非指定保險，審查程序會因為「確認賠償額是否滿足要求」等而延長，最壞的情況可能導致房東對租客產生不信任感從而拒絕出租。優先順利簽約比節省那幾千日圓更重要。
3. 退房時隱藏的權利：回收「解約返還金（Refund）」
絕大多數外籍租客都不知道的一項權利，就是火災保險的「中途解約退款」。
如果您一筆支付了2年的火災保險費，但在1年後就退租了（搬家・回國），將有1年的保險期剩餘。此時，只要租客本人直接致電保險公司辦理解約手續，根據剩餘期限，「解約返還金（約數千日圓〜半額程度）」將會匯入您的銀行帳戶。
- 注意： 僅通知管理公司退房（解約通知）並不能自動解約火災保險。請務必自行聯繫保單上記載的保險公司客服中心。
4. 實務實用的Q&A
Q. 加入了火災保險，「地震」造成的損失也能賠嗎？
A. 不能。這是日本保險制度中最重要的一點。由地震、或地震引起的火災及海嘯所產生的損害，並不包含在普通的火災保險中，必須另外加入「地震保險（Earthquake Insurance）」。如果您重視日本生活的地震風險，請在簽約時向仲介要求「一併附加地震保險」。
Q. 我不小心導致馬桶堵塞，引起了漏水。
A. 絕對不要嘗試自己修復（或找便宜的修理工）。如果擴大了損害，將面臨保險不予適用的風險。請立即報告漏水事實給「物業管理公司」。透過在管理或保險公司的指示下，由合作的維修廠商進行維修，借家人賠償責任保險才能正確適用。
Q. 租屋更新時，無視火災保險的更新通知會怎樣？
A. 這將構成租賃合約的重大違約，最壞的情況下，可能會成為解除合約（強制退房）的事由。火災保險的期限與租賃合約期間是聯動的，因此在2年後的物件更新時，請務必將火災保險的更新手續（及保費支付）一併完成。