本文由当地日本人撰写。
租赁合同初期费用中必然包含的“火灾保险费”。许多外籍租客认为“我不会因为不小心引发火灾，所以保险没必要”，并试图协商减免，但在日本的租赁系统中，这种做法是完全没有意义的。
本文将解说看似不透明的火灾保险的“真正目的”与费用行情。结论就是：加入火灾保险虽然不是法律上的义务，但却是为了担保对房东的“赔偿责任”而设立的【合同绝对条件】。此外，如果在2年合同的中途搬走，通过联系保险公司，剩余期间对应的“解约返还金（Refund）”一定会回到您手中。
1. 为什么被强制要求加入？“3大保障”的真相
房地产公司要求必须加入的“火灾保险”，并不仅仅是赔偿火灾损失。其实质是以下3种保险打包而成的综合保险，房东最看重的是第②项功能。
① 家财保险（守护租客自身的财产）
如果因火灾、雷击、台风、盗窃等造成租客自身的家具、家电、衣物等受损，将支付相应的置换费用。
② 借家人赔偿责任保险（守护房东的建筑物）※最重要
在日本的租赁合同中，租客在退房时负有将房屋恢复原状的义务。如果因租客的不小心引发火灾，或因漏水导致地板和墙壁腐烂，将会产生数百万元规模的修缮费。这是为了向房东支付这笔巨额赔偿金而设置的保险。没有这个，房东无法安心出租房屋。
③ 个人赔偿责任保险（守护邻居・第三者）
例如“洗衣机软管脱落导致漏水，损坏了楼下房间的电脑和家具”、“从阳台掉落物体砸伤路人”等，在日常生活中造成第三者损害并负有法律赔偿责任时，该保险均可覆盖。
2. 费用行情与关于“指定保险”的实务
火灾保险的合同期通常会配合租赁合同设置为“2年”。
一般行情为“2年15,000日元〜20,000日元”
如果是单人居住的房源，大体上都在这个金额范围内。如果初期费用的报价单中列出了“3万日元以上”的保险费，则可能设置了不必要的过高赔偿额，请务必确认明细。
应该加入房地产公司“指定的保险”吗？
虽然从日本法律上看，房地产公司强制租客使用“特定保险公司”的行为有抵触《独占禁止法》的嫌疑，但在实务操作上，“直接加入房地产公司提示的打包保险”是最合理的。如果自带非指定保险，审查程序会因为“确认赔偿额是否满足要求”等而延长，最坏的情况可能导致房东对租客产生不信任感从而拒绝出租。比起节省那几千日元，优先顺利签约更为重要。
3. 退房时隐藏的权利：回收“解约返还金（Refund）”
绝大多数外籍租客都不知道的一项权利，就是火灾保险的“中途解约退款”。
如果您一笔支付了2年的火灾保险费，但在1年后就退租了（搬家・回国），将有1年的保险期剩余。此时，只要租客本人直接致电保险公司办理解约手续，根据剩余期限，将会有一笔“解约返还金（约数千日元至保费的一半程度）”汇入您的银行账户。
- 注意： 仅仅告知管理公司退房（解约通知）并不能自动解约火灾保险。请务必自行联系保单上记载的保险公司客户中心。
4. 实务Q&A
Q. 加入了火灾保险，因“地震”造成的损失也能赔吗？
A. 不能。这是日本保险制度中最重要的一点。由地震或地震引发的海啸、火灾造成的损害，不在普通火灾保险的承保范围内，必须另外加入“地震保险（Earthquake Insurance）”。如果您非常重视日本生活的地震风险，请在签约时向中介提出“希望同时附加地震保险”。
Q. 我因为不小心导致厕所堵塞并引发了漏水。
A. 请绝对不要尝试自行修理（或找便宜的修理工）。如果扩大了损害，将面临保险无法适用的风险。请立即致电“物业管理公司”报告漏水事实。随后，按照管理公司或保险公司的指示，由合作的修理业者进行维修，这样才能正确适用借家人赔偿责任保险。
Q. 租房更新时，如果不理会火灾保险的更新通知会怎样？
A. 这将构成租赁合同的重大违约，最坏的情况下，可能会被解除合同（强制退房）。火灾保险的期限与租赁合同的期限是联动的，因此在2年后房源更新时，请务必将火灾保险的更新手续（及保费支付）一并完成。