本文由在地日本人撰寫。
當外國人赴日入職後，直到拿到實體的「健康保險證（健保卡）」為止，通常會有1週到數週的空窗期。如果在這段空窗期內突發高燒或受傷，必須去醫院就診，您將會在前台面臨高額的醫療費帳單。
日本的醫療機構規定，如果沒有出示實體的健保卡，原則上無法為您辦理健保結算。但是，只要您了解日本醫療基礎設施的正確規則，即使暫時全額墊付了費用，日後也可以透過客觀的程序獲得退款（核退）。本文將為您解說如何防止無保險狀態下的就醫糾紛，並妥善拿回醫療費的實務步驟。
1. 赴任初期的「健保卡空窗期」與100%自費原則
【摘要】如果在未拿到健保卡的期間就診，法律規定患者必須暫時承擔「全額（100%）自費」，即在前台墊付數萬日圓的現金。
如果您加入了日本的公共醫療保險，在前台結帳時只需支付「30%自費（3成負擔）」。然而，即使您的保險正在辦理中，如果在就診當天無法出示健保卡正本（或MyNumber健保卡），醫療機構就無法確認您是否真的參保。
因此，作為臨時措施，當天的醫療費將按「全額（100%）自費」向您收取。您必須做好客觀的心理準備：即使只是看個普通的感冒並拿點藥，也可能產生1萬到2萬日圓以上的高額現金支出。
2. 利用事後退款（療養費核退）系統的客觀條件
【摘要】日後透過出示健保卡和客觀證明文件，您可以辦理「療養費支付（核退）」手續，拿回墊付醫療費中70%的款項。
即使在前台全額支付了100%的費用，只要在就診當天您在法律上已經具備了加入健康保險的資格（例如已經入職），日後就可以透過辦理手續，拿回「本該由健保承擔的70%費用」。這在日本的制度上被稱為「療養費支付（Ryoyohi-barai）」。
例如，如果您在前台全額支付了10,000日圓，日後完成此手續後，會有7,000日圓匯入您指定的銀行帳戶。這是日本國內防止患者因高額墊付而遭受財產損失的最大防衛系統。
3. 防衛步驟：絕對必須妥善保管的2份文件
【摘要】為了成功獲得退款，絕對條件是必須妥善保管並提交就診當天由醫院開具的「領收書（收據正本）」和「診療明細書」。
要成功申請療養費核退，實務上的絕對條件是妥善保存醫療機構出具的文件。如果缺少以下兩項中的任何一項，您將完全無法獲得退款。
- 領收書（Ryoshusho / 收據）： 作為您支付了醫療費的客觀證據的收據（正本）。影本無效。
- 診療報酬明細書 / 診療明細書（Shinryo Meisaisho）： 詳細記載了進行了哪些檢查和治療、以及對應點數的文件。
請在醫院前台明確告知：「我目前正在等待健保卡核發。為了日後辦理退款手續，請務必給我開具領收書和診療明細書。」拿到後請放入資料夾中安全保管，切勿遺失。
4. 實務Q&A（海外保險的使用與辦理機構）
【摘要】日本診所原則上不支援海外旅行保險的直接結算。此外，如果還在「同一個月內」，請在醫院前台辦理退款；如果「跨月」了，則需向保險組合或市役所提交申請。
Q. 我可以用母國的醫療保險或信用卡自帶的海外旅行保險直接向醫院付款嗎？
A. 基本是不行的。日本的小型診所和醫院沒有與海外保險公司直接結算的網路。因此，您必須執行這一實務步驟：先在醫院前台用日圓（現金）全額墊付，日後由您自己將理賠文件寄給日本的健康保險組合，或寄回母國的保險公司申請理賠。
Q. 退款（核退）手續應該去哪裡辦理？
A. 如果您的健保卡在就診的「同一個月內（截至月底）」寄到了您的手中，您通常只需帶著健保卡和收據回到就診醫院的前台，他們就會當場用現金將差額（70%）退還給您。但是，如果時間拖到了「次月及以後」，醫院就無法再為您辦理退款了。此時，您的程序將切換為：透過公司的HR，向您「所屬的健康保險組合」或「市役所（國民健康保險的情況）」郵寄指定的申請書進行核退。
結論：不要因為害怕高額帳單而耽誤治療，優先確保獲取退款文件
如果因為「還沒拿到健保卡，害怕要全額自費所以不敢去醫院」，從而強忍不適導致病情惡化，這將是從根本上動搖您在日本生活基礎的最大基礎設施風險。即使在等待健保卡核發期間，暫時的支出也是受法定事後退款（療養費支付）這一救濟措施保障的。請毫不猶豫地前往醫療機構就診，並優先執行確保獲取「領收書與明細書」這一客觀防衛步驟，以便順利拿回退款。