本文由在地日本人撰寫。
從海外赴任的外籍員工，特別是來自歐美的駐外人員或創業者，往往在母國已經加入了覆蓋範圍極廣、保障非常豐厚的商業醫療保險。當他們在日本的區役所辦理遷入登記，或者在公司辦理社會保險手續時，有極高的機率會發生一種糾紛。
那就是員工會主張：「我已經擁有了母國極好的保險，而且在日本也能用，所以我不想加入日本的國民健康保險（或公司的健康保險）。這樣會造成保費的雙重繳納，請給我免除。」
人事擔當者必須合乎邏輯且明確地駁回這一主張。因為在日本的系統中，加入公立醫療保險並非「選擇題」，而是「法定義務」。本文將解說如何讓外籍員工心服口服地接受日本規則，並指導他們正確並用海外保險與日本公立保險的客觀實務步驟。
1. 無法逾越的強行法規：「全民健保制度」
【摘要】在日本滯留超過3個月並進行居民登記的外國人，無論在母國是否有保險，法律都強制要求其加入日本的公立醫療保險。
日本實行的是「全民健保（國民皆保險）」制度。這是一種互助機制，要求所有在日本國內擁有住址的人，都必須加入公立的醫療保險（企業員工加入社會保險，其他人加入國民健康保險），共同繳納保費以支撐彼此的醫療開銷。
對於外國人而言，除了旅遊等短期滯留外，只要持有「滯留期超過3個月的合法在留資格」，並在區役所進行了居民登記，從那一刻起就成為了該法律的適用對象。
諸如「我有母國的保險」、「我不會去日本的醫院看病」等個人理由，在法律上絕不能成為拒絕加保的藉口。就像開車的人不能說「我不會出車禍所以不交強制險」一樣，請客觀地向員工傳達：這是參與日本公共基礎設施的強制義務。
2. 放任不交將招致的「追溯補繳」與「簽證更新被拒」
【摘要】即使持續拒絕加保，義務也不會消失。日後一旦被發現，將被要求追溯至入境日一次性補繳所有保費，且在留資格的更新也將被拒。
如果員工因為「不想雙重繳費」而持續無視區役所的國民健康保險加保手續，表面上暫時省下了保費。但是，日本的行政系統是不會漏掉這些的。
國民健康保險的加保義務，是從「入境日本的那一天（或喪失公司社保資格的那一天）」就開始計算的。如果在1年後被查出未加保並被叫到區役所，櫃檯會當場要求您一次性補繳「過去整整1年的保費」。
更致命的是在出入國在留管理廳（入管局）進行簽證更新時。目前的入管局審查，會極其嚴格地核查公立醫療保險的加保狀況和保費繳納紀錄。如果被發現未加保或有拖欠，工作簽證的更新將被「不予批准」，面臨在日本的職業生涯被強制終止的風險。人事擔當者必須在員工赴任前，對這一嚴重的合規風險提出警告。
3. 日本公立保險與海外商業保險的「正確並用方法」
【摘要】最合理的作法是：用日本的保險覆蓋70%的醫療費，將在櫃檯支付的剩餘「30%自費部分」向母國的商業保險公司申請理賠。
那麼，員工一直在交的母國商業醫療保險就完全白交了嗎？並非如此。將日本的公立保險作為「基礎」，將海外的保險作為「附加選項（Top-up）」並用，可以將醫療費負擔無限降至零。
- 步驟1：在日本的醫院櫃檯出示「日本的健康保險卡」
在日本普通的診所或醫院，直接出示海外的保險卡是無法享受無現金就診的。首先必須出示日本的健保卡，並在櫃檯支付法律規定的「30%」自費部分。 - 步驟2：索取收據和診斷書
付款後，請醫院開具「領收書（收據）」和「診療明細書」，如有需要，還可以申請開具「診斷書」（有些醫院可提供英文版）。 - 步驟3：向母國的保險公司申請「30%自費部分」的理賠
員工將從醫院拿到的文件提交給母國的保險公司，要求對墊付的「30%自費部分」進行理賠（Claim）。
透過這種方式，既利用日本的保險確保了能順利就診，又利用母國的保險收回了自費部分，從而構築了完美的醫療費防衛體系。
4. 實務Q&A（人事擔當者應傳達的避坑指南）
【摘要】解答關於適用社會保障協定（雙邊協定）的例外情況，以及與海外旅行保險的區別等實務疑問。
Q. 聽說從締結了「社會保障協定」的國家來的員工，可以免除日本的健康保險？
A. 日本確實與多個國家締結了「社會保障協定」，以防止雙重繳納。但是，這些協定大多是為了防止「年金（養老金）」的雙重加入，連「醫療保險（健康保險）」都能被免除的國家極其有限（僅限美國、法國、德國等特定協定國，且必須滿足預定赴任期間在5年以內等嚴格條件）。要適用該免除，必須履行極其複雜的手續，即向日本的年金事務所等提交由母國政府機構開具的「適用證明書（Certificate of Coverage）」。只要沒有這份證明書，按原則加入日本的保險就是強制義務。
Q. 員工說只要有信用卡附帶的「海外旅行保險」就足夠了，是這樣嗎？
A. 完全不夠。海外旅行保險或信用卡的附帶保險，其大前提是「90天以內的短期滯留（旅行）」，僅用於應急。對於「在日本擁有住址的中長期居住者（在留期超過3個月）」，這往往從一開始就不在理賠範圍之內。此外，慢性病的治療、牙科治療、懷孕分娩等也不在承保範圍內。請務必向員工說明，這絕對無法替代日本的公共基礎設施。
結論：參與公共基礎設施是「在日本工作的入場券」
「我有更好的保險，所以我不會加入日本的系統」，這種邏輯在注重契約社會的海外也許行得通，但在以互助為前提的日本法律體系中是絕對不被認可的。人事擔當者必須在入境前的培訓中，從客觀合規的角度堅定地向員工進行說服：「加入日本的公立醫療保險，是維持日本工作簽證、確保安全生活的絕對入場券。」