本文由当地日本人撰写。
从海外赴任的外籍员工，特别是来自欧美的驻外人员或创业者，往往在母国已经加入了覆盖范围极广、保障非常丰厚的商业医疗保险。当他们在日本的区役所办理迁入登记，或者在公司办理社会保险手续时，有极高的概率会发生一种纠纷。
那就是员工会主张：“我已经拥有了母国极好的保险，而且在日本也能用，所以我不想加入日本的国民健康保险（或公司的健康保险）。这样会造成保费的双重缴纳，请给我免除。”
人事担当者必须合乎逻辑且明确地驳回这一主张。因为在日本的系统中，加入公立医疗保险并非“选择题”，而是“法定义务”。本文将解说如何让外籍员工心服口服地接受日本规则，并指导他们正确并用海外保险与日本公立保险的客观实务步骤。
1. 无法逾越的强行法规：“全民医保制度”
【摘要】在日本滞留超过3个月并进行居民登记的外国人，无论在母国是否有保险，法律都强制要求其加入日本的公立医疗保险。
日本实行的是“全民医保（国民皆保险）”制度。这是一种互助机制，要求所有在日本国内拥有住址的人，都必须加入公立的医疗保险（企业员工加入社会保险，其他人加入国民健康保险），共同缴纳保费以支撑彼此的医疗开销。
对于外国人而言，除了旅游等短期滞留外，只要持有“滞留期超过3个月的合法在留资格”，并在区役所进行了居民登记，从那一刻起就成为了该法律的适用对象。
诸如“我有母国的保险”、“我不会去日本的医院看病”等个人理由，在法律上绝不能成为拒绝参保的借口。就像开车的人不能说“我不会出车祸所以不交交强险”一样，请客观地向员工传达：这是参与日本公共基础设施的强制义务。
2. 放任不交将招致的“追溯补缴”与“签证更新被拒”
【摘要】即使持续拒绝参保，义务也不会消失。日后一旦被发现，将被要求追溯至入境日一次性补缴所有保费，且在留资格的更新也将被拒。
如果员工因为“不想双重缴费”而持续无视区役所的国民健康保险参保手续，表面上暂时省下了保费。但是，日本的行政系统是不会漏掉这些的。
国民健康保险的参保义务，是从“入境日本的那一天（或丧失公司社保资格的那一天）”就开始计算的。如果在1年后被查出未参保并被叫到区役所，柜台会当场要求您一次性补缴“过去整整1年的保费”。
更致命的是在出入国在留管理厅（入管局）进行签证更新时。目前的入管局审查，会极其严格地核查公立医疗保险的参保状况和保费缴纳记录。如果被发现未参保或有拖欠，工作签证的更新将被“不予批准”，面临在日本的职业生涯被强制终止的风险。人事担当者必须在员工赴任前，对这一严重的合规风险提出警告。
3. 日本公立保险与海外商业保险的“正确并用方法”
【摘要】最合理的做法是：用日本的保险覆盖70%的医疗费，将在柜台支付的剩余“30%自费部分”向母国的商业保险公司申请理赔。
那么，员工一直在交的母国商业医疗保险就完全白交了吗？并非如此。将日本的公立保险作为“基础”，将海外的保险作为“附加选项（Top-up）”并用，可以将医疗费负担无限降至零。
- 步骤1：在日本的医院柜台出示“日本的健康保险卡”
在日本普通的诊所或医院，直接出示海外的保险卡是无法享受无现金就诊的。首先必须出示日本的医保卡，并在柜台支付法律规定的“30%”自费部分。 - 步骤2：索取收据和诊断书
付款后，请医院开具“领收书（收据）”和“诊疗明细书”，如有需要，还可以申请开具“诊断书”（有些医院可提供英文版）。 - 步骤3：向母国的保险公司申请“30%自费部分”的理赔
员工将从医院拿到的文件提交给母国的保险公司，要求对垫付的“30%自费部分”进行理赔（Claim）。
通过这种方式，既利用日本的保险确保了能顺利就诊，又利用母国的保险收回了自费部分，从而构筑了完美的医疗费防卫体系。
4. 实务Q&A（人事担当者应传达的避坑指南）
【摘要】解答关于适用社会保障协定（双边协定）的例外情况，以及与海外旅行保险的区别等实务疑问。
Q. 听说从缔结了“社会保障协定”的国家来的员工，可以免除日本的健康保险？
A. 日本确实与多个国家缔结了“社会保障协定”，以防止双重缴纳。但是，这些协定大多是为了防止“年金（养老金）”的双重加入，连“医疗保险（健康保险）”都能被免除的国家极其有限（仅限美国、法国、德国等特定协定国，且必须满足预定赴任期间在5年以内等严格条件）。要适用该免除，必须履行极其复杂的手续，即向日本的年金事务所等提交由母国政府机构开具的“适用证明书（Certificate of Coverage）”。只要没有这份证明书，按原则加入日本的保险就是强制义务。
Q. 员工说只要有信用卡附带的“海外旅行保险”就足够了，是这样吗？
A. 完全不够。海外旅行保险或信用卡的附带保险，其大前提是“90天以内的短期滞留（旅行）”，仅用于应急。对于“在日本拥有住址的中长期居住者（在留期超过3个月）”，这往往从一开始就不在理赔范围之内。此外，慢性病的治疗、牙科治疗、怀孕分娩等也不在承保范围内。请务必向员工说明，这绝对无法替代日本的公共基础设施。
结论：参与公共基础设施是“在日本工作的入场券”
“我有更好的保险，所以我不加你们的”，这种逻辑在注重契约社会的海外也许行得通，但在以互助为前提的日本法律体系中是绝对不被认可的。人事担当者必须在入境前的培训中，从客观合规的角度坚定地向员工进行说服：“加入日本的公立医疗保险，是维持日本工作签证、确保安全生活的绝对入场券。”